信用卡分期實(shí)際利率計(jì)算器工具怎么算？利率多少合適？

現(xiàn)如今，信用卡已經(jīng)成為目前常用的支付工具，很多人使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)購物，如果到了還款日無法按時(shí)還款，可以選擇分期償還，但是信用卡分期是有利息的。那信用卡分期實(shí)際利率計(jì)算器工具怎么算？利率多少合適？下面就來了解一下吧。

一、信用卡分期實(shí)際利率計(jì)算器工具怎么算

不同的銀行分期利率不一樣，下面我們以建設(shè)銀行分12期，7.2%的表面年利率折算舉例，用Excel表格調(diào)動(dòng)IRR函數(shù)，達(dá)到分期利率計(jì)算器折算實(shí)際利率的效果。

假使你的建行信用卡分期金額為12000元，分12期每期的本金為1000元，每期的手續(xù)費(fèi)為：12000.6=72元。那么你每個(gè)月要還1072元，打開Excel表格，列13行，第一行是“-12000”，表示欠一萬二。

接下來列12行，每一行填上“1072”，表示你每個(gè)月要還的金額。然后你直接選取IRR函數(shù)，計(jì)算出實(shí)際的年利率，計(jì)算得到為13.289%。這比表面的7.2%高的多，之所以造成這種差異，是因?yàn)楸砻骼拾茨闱房羁傤~算，你哪怕還到最后，只剩1072元，你的手續(xù)費(fèi)依然是72元?？芍^是你期數(shù)越長(zhǎng)，利率越不劃算。

二、信用卡分期利率多少合適

其實(shí)大家有所不知，盡管以上舉例的建行年化利率高于13%，卻已經(jīng)是實(shí)際年費(fèi)率最低的銀行之一了。縱觀四大行的另外三家，以及其余八家股份制銀行，收費(fèi)最低的就是農(nóng)行。

農(nóng)行跟建行利率的差別，主要在于建行分3期的單期利率是0.7%，其余都是0.6%，而農(nóng)行不管你分多少期，都是0.6%的利率。這算是比較良心的一家了，若是農(nóng)行卡，手續(xù)費(fèi)損失也少一些。

分期利率比農(nóng)行它們高不少的，就有招商銀行，分3期和12期的利率分別為0.9%和0.66%，并且是一次性收取的。假使你欠了12000元，分3期需要324元的手續(xù)費(fèi)，分12期需要950.4元左右，處于中間水平。

再往上走就是交通銀行跟光大銀行了，單期費(fèi)率較高，而實(shí)際年利率更是為15.58%和16.69%。各大銀行的實(shí)際年利率在13%-17%之間，超過14.5%的就不太合適了。

三、信用卡分期利率太高可以申請(qǐng)降息嗎

大家最好是合理消費(fèi)，不要盲目分期。就算你是確實(shí)還不起賬單，3期能還完的就別分12期了。

1、分期手續(xù)費(fèi)不可減免

分期的利率只有根據(jù)你信用上浮，沒有好端端減免的情況。銀行并不是慈善家，經(jīng)常建議你分期甚至給你提額，就是為了收你的手續(xù)費(fèi)，就算你分期比較久，利率太高了也基本無法減免。

2、分期不可撤銷

如果你覺得利率太高，減免不了那就提前還款，那也想錯(cuò)了。銀行算盤早已成型，就算你提前還清欠款，你之前的手續(xù)費(fèi)也不會(huì)退給你，有的銀行是一次收完了的哦。按月還的也差不多，剩余手續(xù)費(fèi)能免，但免不了2%-5%的罰金。

以上就是為大家介紹的信用卡分期實(shí)際利率計(jì)算器工具相關(guān)內(nèi)容介紹，建議消費(fèi)者在使用信用卡在經(jīng)濟(jì)能力尚可的情況下，選擇全額還款。

*BA